افتتاح حساب بانکی در انگلیس

افتتاح حساب بانکی در انگلیس

افتتاح حساب بانکی در انگلیس یکی از نخستین اقداماتی است که افراد پس از مهاجرت کاری، تحصیلی و ... به انگستان انجام می دهند. داشتن حساب بانکی به افرادی که اقدام به زندگی در انگلیس می کنند این امکان را خواهد داد تا بتوانند علاوه بر مدیریت مالی، از دارایی خود محافظت نمایند. با توجه به اهمیت داشتن حساب بانکی برای افراد، در این بخش از مقاله توضیحاتی در رابطه باشرایط باز کردن حساب در انگلیس و نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس ارائه شده است.

کشور انگلیس با بازار مالی پویا و سیستم بانکی پیشرفته ‌ای که دارد، یک مقصد محبوب جهت تاسیس حساب بانکی بین المللی می باشد. افتتاح حساب بانکی در این کشور نیازمند آگاهی از روند و مراحل مربوط به آن می باشد. حساب بانکی در واقع یک حساب مالی است که توسط یک شخص حقیقی و یا حقوقی افتتاح می گردد. از این حساب برای مدیریت امور مالی و انجام تراکنش های مالی استفاده می گردد. داشتن حساب بانکی در انگلیس به افراد و شرکت ها امکان پرداخت، دریافت، انتقال وجه و نیز مدیریت دارایی ها را به صورت آسان و ایمن خواهد داد. 

بانک های انگلیس معمولا به سه دسته: بانک های خصوصی، بانک های آنلاین و بانک های بین المللی تقسیم می شوند. معمولا افتتاح حساب بانکی در انگلیس به صورت حضوری و آنلاین برای افراد امکان پذیر بوده و افراد با توجه به نیاز خود و در نظر گرفتن امکانات و خدماتی که هر یک از این بانک ها ارائه می دهند، اقدام به افتتاح حساب در آن بانک می نمایند. به طور کلی داشتن حساب بانکی علاوه بر فراهم نمودن امکانات مختلف برای دارندگان حساب، به بهبود بخشی مدیریت مالی افراد نیز کمک شایانی می نماید.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط افتتاح حساب بانکی در انگلیس

افتتاح حساب بانکی در انگلیس می ‌تواند برای افرادی که به دنبال انتقال و مدیریت مالی خود در این کشور هستند، امری ضروری و حیاتی باشد. انگلستان یکی از کشور هایی است که افتتاح حساب بانکی در آن از محبوبیت بسیاری برخوردار می باشد. با دستیابی به یک حساب بانکی در انگلیس، افراد می‌توانند از خدمات بانکی پیشرفته، سیستم بانکی قوی و بین ‌المللی، شرایطی مناسب جهت تجارت و سرمایه‌گذاری بهره‌ مند گردند. در این بخش شرایط و نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس مورد بررسی قرار گرفته است. از شرایط باز کردن حساب در انگلیس می توان به موارد زیر اشاره نمود:

افراد با ارائه مدارک شخصی که بانک مشخص نموده، می بایست هویت خود را به طور قطعی تایید نمایند.

برخی بانک ها در کشور انگلیس ممکن است سن مشتری را جهت افتتاح حساب محدود نمایند. به طور مثال: حداقل سن مشتری جهت افتتاح حساب 18 یا 21 سال.

برخی از بانک ها ممکن است از افراد بخواهند تا منبع درآمد خود را بوسیله ارائه گواهی حقوق، تصویر حساب بانکی قبلی و... مشخص نمایند.

ارائه اطلاعات تماس نظیر: آدرس، شماره تماس، ایمیل و... جهت افتتاح حساب الزامی می باشد.

آن دسته از افرادی که مهاجر می باشند، می بایست مدارک مهاجرت به انگلیس خود را به بانک ارائه دهند.

وجود شرایط و قوانین مختلف افتتاح حساب بانکی در انگلیس ممکن است مانعی در مسیر افتتاح حساب افراد باشد. این مقررات و شرایط باز کردن حساب بانکی در انگلیس با توجه به نوع بانک متفاوت بوده و به نیاز ها و سیاست های هر بانک بستگی دارد. وجود این مقررات در واقع جهت حفاظت از امنیت مالی و جلوگیری از فعالیت هایی نظیر پول شویی، تاین منابع غیر قانونی و... می باشد. بنابراین برخورداری از اطلاعات کامل و درست در ارتباط با فردی که قصد افتتاح حساب بانکی دارد، برای بانک ها و مقامات مربوطه بسیار حائز اهمیت می باشد. 

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس

با توجه به توضیحات ارائه شده در رابطه با افتتاح حساب بانکی در انگلیس و شرایط باز کردن حساب در انگلیس، ممکن است این سوال برای برخی افراد پیش آمده باشد که مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب شامل چیست؟ برای افتتاح حساب بانکی در این کشور مستلزم ارائه مدارکی از سمت فرد متقاضی می باشد که در صورت تایید مدارک از سمت بانک، عملیات افتتاح حساب انجام خواهد شد. در ادامه به ارائه مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس پرداخته شده است. به منظور افتتاح حساب بانکی در این کشور، بانک ها عموما مدارک مشابهی را از افراد دریافت می نمایند. این مدارک عبارتند از:

مدارک شناسایی شامل: پاسپورت، کارت دانشجویی بین المللی ( در صورت داشتن ویزای دانشجویی)، گواهینامه رانندگی و... می باشد.

ارائه مدرک جهت اثبات محل سکونت افراد برای برخی از بانک ها الزامی می باشد. این مدارک می تواند شامل: قبض آب و برق، قرارداد اجاره و... باشد. 

بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس ارائه شماره تماس و آدرس ایمیل معتبر نیز به عنوان مدارک ارتباطی الزامی می باشد. همچنین دانشجویان بین المللی نیز می بایست ویزای تحصیلی، کد دانشجویی و یا نامه پذیرش دانشگاه را ارائه دهند. شایان ذکر است در برخی از بانک ها ارائه صورت حساب بانکی از بانک کشور مبدا الزامی می باشد. به طور کلی افتتاح حساب بانکی در این کشور فرآیندی ساده و قابل انجام می باشد اما ارائه مدارک معتبر و قابل قبول از سمت فرد متقاضی الزامی می باشد.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

انواع حساب بانکی در انگلیس

در انگلیس حساب ‌های بانکی مختلفی توسط بانک ها ارائه می شوند که هر یک ویژگی‌ ها و مزایای خاص خود را داشته و خدمات متنوعی را به افراد ارائه خواهند داد. همچنین نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس برای هر یک از این حساب ها می تواند متفاوت باشد. در ادامه این بخش به بررسی انواع حساب‌ بانکی در انگلیس پرداخته شده است. انواع حساب بانکی در انگلیس عبارتند از:

حساب ‌های جاری یا حساب ‌های روزانه بیش ترین انعطاف را برای مدیریت مالی افراد فراهم می نمایند. با استفاده از این نوع حساب، افراد می‌توانند علاوه بر واریز و برداشت پول، از آن برای پرداخت صورتحساب‌ ها و تراکنش‌ های روزمره استفاده کنند. برخی حساب‌ های جاری همراه با کارت بانکی و چک ‌بوک ارائه می‌شوند.

این نوع حساب برای ذخیره پول و کسب درآمد از موجودی حساب مناسب است. حساب های پس انداز ضمن ارائه سود بانکی به فرد، به عنوان یک محل امن برای نگهداری پس ‌انداز عمل کرده و همچنین این امکان را می دهد که به تدریج بر روی سرمایه ‌گذاری‌ در انگلیس افزوده شود.

حساب بانکی پایه برای آن دسته از افرادی که درآمد محدودی دارند، مناسب می باشد. با افتتاح حساب بانکی پایه افراد امکان واریز، برداشت، نقد کردن چک و دریافت وجه از خود پرداز را داشته و همچنین برای افتتاح حساب نیاز به پرداخت هزینه و یا سپردن پول در حساب نخواهند داشت. از معایب این نوع حساب بانکی می توان به مواردی همچون: عدم برداشت بیش از حد از حساب، عدم امکان دریافت دسته چک، کسر شدن هزینه از حساب در صورت داشتن بدهی، اشاره نمود.

آن دسته از افرادی که قصد افتتاح حساب مشترک برای پرداخت قبوض و... را داشته باشند، می توانند نسبت به افتتاح حساب مشترک اقدام نمایند و از مزیت های این نوع حساب بانکی بهره مند گردند.

این نوع حساب بانکی برای افرادی که قصد مراودات مالی در سطح بین المللی دارند، بسیار کارآمد می باشد. این نوع حساب بانکی در بسیاری از بانک های بزرگ انگلیس ارائه می گردد.

آن دسته از افرادی که قصد استفاده از خدمات بانکی به صورت از راه دور و از طریق تلفن همراه را داشته باشند، می توانند در بانک هایی که به صورت آنلاین اقدام به ارائه خدمات می نمایند، افتتاح حساب نموده و از خدمات آن ها استفاده کنند.

نکته قابل توجه که افراد می بایست در نظر داشته باشند، این است که امکان ارائه انواع دیگری از حساب های بانکی توسط بانک های مختلف در انگلیس همواره وجود دارد و بانک ها بر اساس شرایط، کارمزد ها و نرخ بهره برداری خاصی را برای هر نوع حساب بانکی تعیین می کنند. بدین ترتیب افراد پیش از افتتاح حساب بانکی می بایست با در نظر گرفتن تمامی جوانب و شرایط باز کردن حساب در انگلیس، اقدام به انتخاب نوع حساب بانکی نمایند.

بهترین بانک های انگلیس برای افتتاح حساب

افتتاح حساب بانکی در یکی از بهترین بانک ‌های انگلیس برای افراد از اهمیت بالایی برخوردار است. با توجه به رقابت های فراوان در صنعت بانکداری انگلیس، انتخاب بهترین بانک برای افتتاح حساب می ‌تواند تاثیر قابل توجهی در تجربه مالی افراد داشته باشد. لذا در این بخش به بررسی بهترین بانک های انگلیس برای افتتاح حساب بانکی پرداخته شده است. همان گونه که پیشتر به آن اشاره شد، در انگلیس بانک ها به سه دسته: بانک های خصوصی ملی، بانک های آنلاین و بانک های بین المللی تقسیم می شوند. در جدول زیر لیستی از بهترین بانک های انگلیس در هر دسته ارائه شده است:

بانک های خصوصی ملی	بانک های بین المللی	بانک های آنلاین
Barclays	Bank of America	Revolut
HSBC	Citibank	Monzo
Lloyds Banking Group	Santander	Starling Bank
NatWest	Triodos Bank	-
Royal Bank of Scotland	-	-
Co-operative Bank	-	-
Halifax Bank of Scotland	-	-
Metro Bank	-	-

 

به طور کلی بهترین بانک های انگلیس جهت افتتاح حساب، وابسته به نیاز ها و ترجیحات افراد می باشد و افراد بر اساس نیاز های خود باید بانک مورد نظر را انتخاب کرده و بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس اقدام نمایند. در ادامه به معرفی 5 بانک برتر در انگلیس پرداخته شده است:

HSBC یکی از بزرگ ترین بانک ‌های بین ‌المللی می باشد که خدمات متنوعی را در سراسر جهان ارائه می‌دهد. HSBC با داشتن تاریخچه‌ ای طولانی و تخصص در بانکداری شخصی و تجاری، از بهترین بانک ‌های انگلیس محسوب می ‌شود. این بانک خدمات آنلاین پیشرفته، کارت‌ های بانکی بین ‌المللی و شبکه‌ گسترده‌ ای از شعب و خود پرداز ها را ارائه می‌دهند.

Barclays یکی دیگر از بانک ‌های بزرگ انگلیس می باشد که در سطح بین ‌المللی فعالیت می‌کند. با تمرکز بر خدمات بانکداری شخصی و تجاری، Barclays به عنوان یک گزینه محبوب برای افتتاح حساب در نظر گرفته می‌ شود. این بانک خدمات متنوعی از جمله بانکداری آنلاین، کارت‌ های بانکی با قابلیت ‌های ویژه و برنامه ‌های پاداش برای مشتریان خود ارائه می‌ دهد.

Lloyds یکی دیگر از بانک ‌های معتبر انگلستان است که خدمات بانکداری گسترده ‌ای را برای مشتریان فراهم می‌کند. Lloyds با شبکه گسترده ‌ای از شعب و خود پرداز ها، دسترسی به حساب ‌ها و خدمات مالی را فراهم نموده و برنامه ‌های پاداش و امکانات آنلاین پیشرفته ای را ارائه می‌ دهد.

NatWest یکی از بانک ‌های بزرگ و محبوب انگلستان است که خدمات بانکداری شخصی و کسب ‌و کار در انگلیس را ارائه می ‌دهد. NatWest با تمرکز بر راحتی مشتریان و دسترسی آسان به حساب ‌ها، به عنوان یک گزینه معتبر جهت افتتاح حساب در نظر گرفته می‌شود. خدمات آنلاین پیشرفته، ابزار های مالی هوشمند و خدمات مشتریان حرفه ‌ای از دیگر امکانات این بانک می باشد.

Santander یک بانک بین ‌المللی است که در سراسر جهان فعالیت می‌کند، اما در انگلستان نیز حضور پررنگی دارد. ارائه خدمات بانکداری شخصی و تجاری با برنامه ‌های پاداش، سرویس‌ های آنلاین پیشرفته و شبکه‌ گسترده‌ ای از شعب و خودپرداز ها از ویژگی های این بانک می باشد که از آن به عنوان یکی از بهترین بانک ‌ها جهت افتتاح حساب یاد می شود.

هر چند که این پنج  بانک به عنوان بهترین‌ بانک ها برای افتتاح حساب شناخته می‌شوند، اما برای انتخاب بهترین بانک، مهم است که افراد نیاز ها و الزامات خاص خود را مورد بررسی قرار دهند. مواردی که باید در نظر گرفته شود شامل: سرویس ‌های آنلاین، شبکه شعب، شرایط باز کردن حساب در انگلیس، کارمزد ‌ها، نرخ بهره ‌برداری و خدمات متنوعی می باشد که هر بانک ارائه می‌دهد.

نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس

افتتاح حساب بانکی در انگلیس فرآیندی آسان و در عین حال مهم برای آن دسته از افرادی است که در این کشور سکونت داشته و یا قصد تجارت در کشور انگلیس را دارند. پیشتر توضیحاتی در رابطه با مدارک و شرایط باز کردن حساب در انگلیس ارائه شد، در این بخش نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس مورد بررسی قرار گرفته است. 

نخستین گام جهت افتتاح حساب بانکی در این کشور، تحقیق و مقایسه بانک های مختلف می باشد. مقایسه بین بانک ها به افراد کمک می کند تا بانکی را انتخاب نمایند که بهترین پاسخ به نیاز هایشان بدهد. روش های مختلفی برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس وجود دارد. همچنین نیاز به حضور شخص در بانک، بستگی به بانک و نوع حساب بانکی مورد نظر افراد دارد.

با انتخاب بانک های آنلاین، افراد به منظور افتتاح حساب می بایست اسکن مدارک مورد نیاز را به صورت آنلاین و از طریق تلفن همراه خود ارائه داده و فرآیند افتتاح حساب را تکمیل نمایند. همچنین در صورتی که افراد برای افتتاح حساب بانکی یکی از بانک های موجود در سطح شهر را انتخاب کرده و به آن مراجعه نمودند، می بایست مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب را به بانک ارائه داده و فرم درخواست را تکمیل نمایند. به طور کلی افتتاح حساب بانکی در این کشور در مدت زمان کوتاهی انجام می گردد.

هزینه افتتاح حساب بانکی در انگلیس

بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس افراد باید هزینه ای نیز برای این کار در نظر بگیرند. هزینه افتتاح حساب بانکی در این کشور با توجه به بانک مورد نظر و نوع حسابی که افراد قصد باز کردن آن را دارند، متفاوت بوده و این هزینه در هر بانک بر اساس سیاست‌ های قیمت‌ گذاری مختلفی تعیین می گردد. در ادامه توضیحاتی در رابطه با هزینه افتتاح حساب بانکی در این کشور ارائه شده است.

برخی از بانک ‌ها ممکن است هزینه ای بابت افتتاح حساب از افراد دریافت کنند. این هزینه معمولا یک بار پرداخت شده و می تواند متغیر باشد. همچنین برخی از بانک ‌ها عملیات افتتاح حساب را به صورت رایگان نیز انجام می دهند.

بانک ‌ها ممکن است هزینه ‌های سالانه یا ماهانه ای را به منظور حفظ حساب بانکی دریافت کنند. این هزینه ممکن است برای پوشش هزینه ‌های مدیریتی و ارائه خدمات به حسابداران تعیین شود.

در صورت درخواست کارت بانکی توسط افراد، بانک ممکن است هزینه ‌ای بابت صدور و ارسال کارت دریافت کند. هزینه کارت بانکی با توجه به نوع کارت (کارت بانکی معمولی یا کارت اعتباری) و خدمات مرتبط با آن متغیر می باشد.

برخی از تراکنش ‌های بانکی مانند انتقال وجه بین حساب ‌ها، برداشت از خودپرداز، چاپ گواهی حساب و... شامل هزینه ای برای افراد می باشد که این هزینه ‌ها متغیر بوده و با توجه به نوع بانک و خدمات ارائه شده متفاوت می باشند.

به طور کلی افراد همواره می بایست پیش از انتخاب بانک، هزینه‌ ها و شرایط باز کردن حساب در انگلیس را با دقت مطالعه نموده و یا با برقراری تماس با بانک از جزئیات و هزینه ‌های دقیق افتتاح حساب مطلع شوند. همچنین مقایسه میان بانک‌ ها می تواند در انتخاب حساب بانکی که پاسخگوی بهتری به نیاز های شخص است، تاثیر بسزایی داشته باشد.

افتتاح حساب بانکی انگلیس از داخل ایران

پیشتر در رابطه با شرایط و نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس توضیحاتی ارائه شده و نیز انواع حساب بانکی معرفی شد. حال ممکن است این سوال برای برخی پیش آمده باشد که آیا امکان افتتاح حساب بانکی انگلیس از داخل ایران وجود دارد یا خیر؟ لذا در این بخش به ارائه توضیحاتی در رابطه با افتتاح حساب بانکی انگلیس از داخل ایران پرداخته شده است.

همان طور که در بخش های قبل به آن اشاره شد، برخی از بانک های انگلستان اقدام به ارائه حساب های بین المللی می نمایند و بدین ترتیب افراد پیش از مهاجرت می توانند اقدام به افتتاح حساب در این بانک ها نمایند. از آن جایی که بسیاری از بانک ها تمایلی به ارائه خدمات به افراد خارج از اتحادیه اروپا ندارند، افتتاح حساب بانکی انگلیس از داخل ایران ممکن است برای برخی افراد به فرآیندی پیچیده تبدیل شود.

پس از انجام بررسی های لازم مبنی بر مشخص نمودن بانک های ارائه دهنده خدمات به ایرانیان، افراد می بایست ضمن برقراری ارتباط با بانک مورد نظر اقدام به ارسال مدارک مورد نیاز آن بانک نموده و فرم های مربوطه را تکمیل نمایند. بدین ترتیب و پس از تایید مدارک توسط بانک، فرآیند افتتاح حساب به صورت آنلاین انجام می گردد. شایان ذکر است از آن جایی که شرایط باز کردن حساب در انگلیس و قوانین مربوط به باز کردن حساب بانکی برای شهروندان ایرانی همواره در حال تغییر می باشد، بنابراین توصیه می ‌شود افراد پیش از اقدام مستقیم، با بانک مورد نظر تماس گرفته و جزئیات را بررسی نمایند.

دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در انگلیس

افتتاح حساب بانکی در انگلیس همانند سایر کشور ها به مجوز و تایید بانک مربوطه وابسته می باشد. از آن جایی که بانک‌ ها دارای سیاست ‌ها و مقررات متنوعی هستند که برای افتتاح حساب بانکی توسط مشتریان خود رعایت می‌شود، در نتیجه ممکن است درخواست افتتاح حساب بانکی افراد بنا به دلایلی که مربوط به شرایط باز کردن حساب در انگلیس است، رد شود. در ادامه دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در انگلیس مورد بررسی قرار گرفته است. 

برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان معمولا نیاز به تایید هویت و ارائه مدارک شخصی مانند پاسپورت، مدارک ثبت شرکت در انگلیس (در صورت اقدام به نام شرکت)، اثبات آدرس (مانند قبض خدمات عمومی) و شاید مدارک بانکی یا مالی تکمیلی مانند: تاریخچه بانکی و مدارک مالی شخصی باشد. عدم تامین مدارک مورد نیاز می تواند باعث رد درخواست افراد شود.

برخی از بانک‌ ها ممکن است از افراد بخواهند تا اطلاعات مالی مربوط به منابع درآمد و سرمایه خود را ارائه دهند. این اطلاعات به بانک کمک می‌کند تا از پایداری مالی افراد و قابلیت پرداخت هزینه ‌های حساب بانکی اطمینان حاصل نمایند.

برخی از بانک‌ ها ممکن است به دلایل قانونی یا سیاستی خاص، افتتاح حساب بانکی را برای شهروندان خارجی یا افرادی که در کشور های خاصی زندگی می‌کنند، محدود کنند. این محدودیت ‌ها معمولا به دلیل مسائل امنیتی، تعهدات مالی یا تعهدات مالی و قانونی مربوط به بانک ها می باشد.

برخی از بانک ‌ها ممکن است بخواهند تاریخچه بانکی فرد متقاضی را بررسی نموده تا مطمئن شوند که در گذشته به طور مسئولانه از حساب‌ های بانکی خود استفاده کرده اند. اگر تاریخچه بانکی افراد دارای مشکلاتی مانند بدهی ‌های بزرگ، کیفیت پایین ارتباط با بانک ‌ها یا سواستفاده از حساب‌ های بانکی قبلی باشد، ممکن است درخواست فرد را رد کنند.

اگر فردی در گذشته مورد تحریم ‌های مالی یا جریمه ‌های بانکی قرار گرفته‌ باشد، بانک ‌ها ممکن است درخواست افتتاح حساب بانکی آن شخص را رد کنند. این مسائل معمولا با توجه به قوانین و مقررات بین ‌المللی و ملی می تواند تاثیر داشته باشد.

هر بانک ممکن است سیاست‌ های خاص خود را برای افتتاح حساب بانکی داشته باشد. این سیاست‌ ها ممکن است شامل محدودیت ‌های سنی، نوع فعالیت اقتصادی، نوع مشتریان قابل پذیرش و... باشد. اگر درخواست فرد با سیاست‌ های بانکی مورد نظر همخوانی نداشته باشد، ممکن است درخواست افتتاح حساب رد شود.

در نهایت افراد همواره می بایست به این نکته توجه داشته باشند که هر بانک ممکن است سیاست‌ ها و مقررات خود را داشته باشد و همچنین ممکن است دلایل مربوط به رد یا تاخیر در افتتاح حساب بانکی متفاوت باشد. بنابراین بهتر است پیش از اقدام به افتتاح حساب بانکی، با بانک مورد نظر تماس حاصل کرده و نیازمندی ‌ها و مقررات آنها را بررسی نمایند و از نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس با خبر شوند.

در این راستا کارشناسان مرکز مشاوره تحصیل در خارج از کشور اپلایتو می توانند در کلیه مراحل افتتاح حساب بانکی در انگلیس، شرایط باز کردن حساب و نحوه آن همراه متقاضیان بوده و از طریق سیستم مشاوره تلفنی اپلایتو پاسخگوی سوالات و شبهات در این زمینه باشند. همچنین متقاضیان می توانند با عضویت در کانال تلگرام و صفحه مجازی اینستاگرام از آخرین اخبار مرتبط با افتتاح حساب بانکی در انگلیس مطلع شوند.