افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا

یکی از نخستین کارهایی که افراد پس از مهاجرت به کانادا باید انجام بدهند، افتتاح حساب بانکی است. به طور کلی می توان گفت که افراد برای انجام بیشتر کارهایی که در کانادا انجام می گیرد از جمله خرید، راه اندازی کسب و کار و درخواست وام، به افتتاح حساب بانکی نیاز خواهند داشت. در راستای اهمیت این موضوع، در ادامه این بخش درباره افتتاح حساب بانکی در کانادا توضیحات بیشتری ارائه شده است.

برخلاف باور برخی از افراد، برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، نیازی نیست تا فرد حتما شهروند کانادا باشد. حتی افرادی که اقامت موقت دارند هم، شرایط باز کردن حساب در کانادا را دارند. این افراد هم می توانند با ارائه ویزا و سایر مدارک لازم به یکی از بانک های کانادا، در این کشور یک حساب بانکی ایجاد کنند.

برای افتتاح حساب در کانادا، فرد باید به سن قانونی رسیده باشد. اما با این وجود باز هم گزینه هایی برای افتتاح حساب برای کودکان و نوجوانان وجود دارد. قیم قانونی افرادی که زیر سن قانونی هستند، می توانند برای آن ها حساب بانکی باز کنند. حتی افرادی که کسب و کار و سرمایه چندانی هم ندارند، با ارائه مدارک به بانک های کانادا می توانند برای خود یا فرزندان خود حساب بانکی باز کنند. تنها کافی است که شرایط باز کردن حساب را داشته و با نحوه باز کردن آن آشنا باشند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا

در بخش قبل هم به این موضوع اشاره شد که برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید حتما با شرایط باز کردن حساب بانکی آشنا بود. تمامی افرادی که شرایط تعیین شده را داشته باشند، صرف نظر از سرمایه اولیه خود، می توانند در کانادا حساب بانکی افتتاح کنند. در راستای اهمیت اطلاع از این شرایط، در ادامه این بخش درباره شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا به طور کلی توضیحاتی ارائه شده است. باید دقت شود که اگر افراد حتی یکی از شرایط زیر را نداشته باشند، قادر به افتتاح حساب بانکی در کانادا نخواهند بود.

فرد باید ۱۸ سال را تمام کرده باشد.

فرد باید یکی از انواع ویزای دائم، توریستی، ویزای تحصیلی و کاری کانادا را داشته باشد.

فرد باید یک آدرس ثابت معتبر برای ارائه به بانک داشته باشد.

متقاضی نباید به یکی از بانک های کانادا بدهی قبلی داشته باشد.

متقاضی در ۷ سال گذشته نباید مرتکب جرم سنگین یا کلاهبرداری شده باشد.

متقاضی نباید به دلایل دیگر از باز کردن حساب بانکی در بانک های کانادا محروم شده باشد.

علاوه بر شرایط فوق، امکان این که بانک های مختلف شرایط متفاوتی در نظر بگیرند هم، وجود دارد. افراد باید پیش از افتتاح حساب، درباره شرایط بانک و نوع حساب بانکی که قصد افتتاح آن را دارند هم مطالعه کنند. پس از افتتاح حساب در بانک های کانادا، افراد می توانند وام هم دریافت کنند. برای دریافت وام های بانک های کانادا هم شرایط خاصی وجود دارد. افراد باید شرایط دریافت وام از بانک را هم پس از افتتاح حساب بررسی کنند.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب در کانادا، اطلاع از شرایط باز کردن حساب بسیار مهم است. اما علاوه بر شرایط، اطلاع از مدارک لازم هم اهمیت بسیار زیادی دارد. در صورتی که افراد تمامی شرایط لازم را داشته باشند، اما باز هم مدارک خود را ناقص یا با مغایرت به بانک تحویل بدهند، قادر به افتتاح حساب در بانک نخواهند بود. در راستای اهمیت اطلاع از این موضوع، در ادامه این بخش لیست کامل مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا برای متقاضیان ارائه شده است.

مدارک شناسایی شامل گذرنامه کانادایی، ویزای کانادا، شناسنامه کانادایی یا هر مدرک دیگری که نشان بدهد فرد مقیم کاناداست.

کارت بیمه که از شرکت های بیمه معتبر کانادایی صادر شده باشد.

گواهی رانندگی که از خود کانادا صادر شده باشد.

کارت SIN

اجازه تحصیل افرادی که با ویزای تحصیلی در کانادا مشغول به تحصیل هستند.

بدیهی است که تمامی افراد به تمامی مدارک ذکر شده نیاز پیدا نخواهند کرد. تنها کافی است که این افراد با توجه به روش مهاجرتی خود به کانادا، دو مورد از مدارک فوق را همراه داشته باشند. این نکته را باید خاطر نشان کرد که مدارک شناسایی یکی از مدارک ضروری است که فرد باید همراه خود داشته باشد. به غیر از مدارک شناسایی، باید یک مورد از سایر مدارکی که به آن ها اشاره شد هم همراه متقاضی باشد. افرادی که با ویزای کاری در کانادا حضور داشته باشند، باید کارت بیمه خود را ارائه بدهند.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

انواع حساب بانکی در کانادا

مانند هر کشور دیگری، در کانادا هم انواع مختلفی از حساب بانکی وجود دارد. آشنایی با انواع مختلفی از حساب بانکی می تواند به افراد در افتتاح حساب بانکی مورد نظر خود کمک بسیاری بکند. به همین دلیل هم لازم است تا تمامی متقاضیان با نظام بانکداری کانادا و انواع حساب بانکی این کشور آشنا باشند. در همین راستا در ادامه این بخش درباره انواع حساب بانکی در کانادا توضیحاتی ارائه شده است.

با افتتاح این نوع از حساب بانکی در کانادا، متقاضیان به هیچ عنوان سود پول خود را دریافت نخواهند کرد. درست همان طور که از اسم این حساب پیداست، حساب در گردش کانادا برای استفاده روزانه و دسترسی مستقیم به پول های مشتریان است. مشتریان پس از افتتاح این نوع از حساب بانکی می توانند برای انجام کارهایی مانند خرید کردن از حساب خود استفاده کنند.

یکی از حساب های پس اندازی کانادا، حساب دلار است. افرادی که واجد شرایط باز کردن حساب دلار کانادا باشند، می توانند پول های خود را به دلار آمریکا پس انداز کرده و سپس تراکنش های خود را به سادگی به دلار آمریکا انجام بدهند. این حساب پس از مدتی مقدار اندکی سود به مشتریان می دهد.

حساب کردیت کارت یا اعتباری کانادا در واقع نوعی حساب بانکی است که سود نداشته و مشتریان می توانند از آن برای انجام کارهای روزانه و خریدهای خود استفاده کنند. این حساب به صورتی است که فرد می توانند در طول ماه برای خریدهای خود از اعتبار این کارت استفاده کرده و سپس در پایان ماه بدهی خود را به بانک پرداخت کند.

در بانک های کانادا یک سری حساب بانکی دیگر هم وجود دارد که افراد می توانند از آن ها استفاده کنند. یکی از این حساب ها، حساب های بانکی دانش آموزی است که والدین می توانند برای فرزندان محصل خود باز کنند. امکان افتتاح حساب بانکی مشترک هم در این بانک ها وجود دارد. اما همه افرادی که در حساب بانکی هستند، باید شرایط باز کردن حساب را داشته و مدارک خود را تحویل بدهند.

بهترین بانک های کانادا برای افتتاح حساب

کاملا مشخص است که در کانادا تنها یک بانک وجود ندارد. بانک های متعددی با خدمات متفاوت در کانادا وجود داشته که افراد می توانند، با توجه به شرایط خود، یکی از این بانک ها را برای افتتاح حساب انتخاب کنند. شرایط کلی افتتاح حساب در کانادا یکسان است. اما با این وجود ممکن است که برخی از بانک ها شرایط مخصوص به خود را داشته باشند. تنوع زیاد بانک ها اکثرا افراد را با این سوال مواجه می کند که بهترین بانک برای افتتاح حساب در کانادا کدام است؟ در همین راستا در ادامه این بخش بهترین بانک های کانادا برای افتتاح حساب معرفی شده اند.

رویال بانک کانادا (RBC) - وبسایت: rbc.com

بانک اسکوشیا (Bank of Nova Scotial) - وبسایت: Scotiabank.com

بانک تجارت سلطنتی کانادا (CIBC) - وبسایت: cibc.com

بانک مونترال (BMO) - وبسایت: bmo.com

بانک تورنتو-دومینیون (TD Bank) - وبسایت: td.com

توجه به اعتبار بانک و موسسات مالی که افراد قصد افتتاح حساب در آن ها را دارند، اهمیت بسیار زیادی دارد. برخی از موسسه های تازه تاسیس ممکن است پیشنهاد سودهای وسوسه کننده ای را بدهند. اما با این وجود اعتبار زیادی نداشته و ممکن است که افراد سرمایه خود را در این بانک ها و موسسه ها از دست بدهند. بنابراین پیش از افتتاح حساب در بانک های کانادا، بهتر است که افراد حتما اعتبار بانک یا موسسه را بررسی کنند.

نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا

یکی دیگر از سوالاتی که بسیاری از افراد با آن مواجه می شوند، این است که نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا به چه صورت بوده و چگونه می توان در این کشور حساب بانکی ایجاد کرد. اطلاع از نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا و اقدامات پیش از آن، درست به اندازه اطلاع از شرایط باز کردن حساب و مدارک لازم برای آن مهم است. در همین راستا در ادامه این بخش درباره نحوه افتتاح حساب در بانک های کانادا توضیحات بیشتری ارائه شده است.

پیش از افتتاح حساب در بانک های کانادا، بهتر است که شرایط لازم را بررسی کرد. پس از بررسی شرایط افتتاح حساب، باید مدارک لازم را جمع آوری کرد. همان طور که در بخش مدارک اشاره شد، ارائه یک مدرک شناسایی مانند پاسپورت، شناسنامه و… به همراه یکی از کارت ها یا مدارک ذکر شده را به بانک ارائه داد. در بانک می توان انواع حساب بانکی و شرایط مخصوص به آن ها را مشاهده کرد.

پیش از مراجعه به بانک، باید حتما اعتبار آن موسسه یا بانک را سنجید تا سرمایه ای را از دست نداد. پس از انتخاب مناسب ترین بانک برای افتتاح حساب در کانادا، باید به یکی از شعب آن مراجعه کرد. با اعلام حساب مورد نظر خود، کارمندان بانک به متقاضی یک فرم درخواست می دهند. داوطلبان پس از پر کردن اطلاعات داخل فرم، می توانند مدارک خود را هم به کارمند بانک تحویل بدهند. پس از انجام مراحل بانکی و تایید هویت، حساب فرد افتتاح می شود.

هزینه افتتاح حساب بانکی در کانادا

دیگر سوالی که ممکن است برای افراد در رابطه با افتتاح حساب بانکی در کانادا پیش بیاید، درباره هزینه های لازم برای افتتاح حساب است. بسیاری از افراد این سوال را دارند که هزینه افتتاح حساب در بانک های کانادا چقدر است؟ یا این که حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا چقدر است؟ باید گفت که افتتاح حساب در بانک های کانادا به خودی خود هزینه ای ندارد، اما یک سری کارمزد برای این حساب ها در نظر گرفته شده است. در ادامه این بخش درباره هزینه افتتاح حساب بانکی در کانادا و کارمزدهای بانک ها اطلاعات بیشتری ارائه شده است.

کارمزد ماهیانه

بانک های کانادا برای نگه داشتن پول های مشتریان در حساب بانکی از آن ها کارمزد دریافت می کنند. به طور معمول در چند ماه اول افتتاح حساب هزینه ای دریافت نمی شود. اما پس از گذشت چند ماه به صورت ماهیانه حدود ۳۰ دلار کانادا از حساب بابت کارمزد ماهیانه کسر می شود.

کارمزد تراکنش با ATM

برای انجام تراکنش با دستگاه خودپرداز یا ATM در کانادا یک محدودیت در نظر گرفته شده است. تعداد تراکنش های مشخص شده در روز برای هر بانک ممکن است، متفاوت باشد. پس از اتمام محدودیت های تراکنش ATM، بانک بابت هر تراکنش حدود ۱.۵۰ دلار کانادا از حساب کاربران کسر می کند.

هزینه پرداخت اعتباری

در بانک های کانادا امکان این وجود دارد که پس از اتمام پول های داخل حساب، باز هم با استفاده از اعتبار کارت خرید کرد. این هزینه ها در حساب بانکی به عنوان بدهی جمع شده و افراد پس از گذشت یک یا چند ماه، بسته به قوانین بانک، باید این این بدهی را به بانک پرداخت کنند.

هزینه اینتراک

یکی از روش های انتقال پول به صورتی اینترنتی با استفاده از بانک های کانادا، به روش اینتراک است. با استفاده از اینتراک می توان به راحتی و به صورت غیر حضوری پول انتقال داد. اما با توجه به مقدار پول منتقل شده، بانک مبلغی را به عنوان کارمزد از بانک کم می کند.

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب در کانادا

همان طور که در ابتدا اشاره شد، برای افتتاح حساب در کانادا نیازی به پرداخت پول نیست. به بیان بهتر می توان گفت که افتتاح حساب در کانادا هزینه ای نداشته و پول زیادی هم برای افتتاح حساب نیاز نیست. بنابراین با هر میزان سرمایه اولیه می توان حساب بانکی در کانادا ایجاد کرد.

افتتاح حساب بانکی کانادا از داخل ایران

افرادی که قصد مهاجرت به کانادا را داشته اما هنوز به این کشور نرفته اند ممکن است با این سوال مواجه شوند که آیا امکان افتتاح حساب بانکی کانادا از داخل ایران وجود دارد یا خیر؟ ممکن است که این افراد قصد دریافت وامی را از بانک های کانادا داشته باشند و به همین دلیل بخواهند که زودتر از زمان سفر به کانادا، حساب خود را افتتاح کنند. در این صورت بهتر است که تمامی افراد با نحوه افتتاح حساب بانکی کانادا به صورت غیر حضوری آشنایی داشته باشند. در ادامه درباره این روش افتتاح حساب بانکی در کانادا توضیحات بیشتری ارائه شده است.

در ابتدا باید گفت که ممکن است تمامی بانک ها یا موسسات مالی کانادا اجازه باز کردن حساب بانکی در کانادا به صورت غیر حضوری را ندهند. بهتر است که افراد پیش از اقدام برای افتتاح حساب، حتما از قوانین بانک مورد نظر خود، در سایت بانک مطلع شوند. پس از اطمینان از امکان افتتاح حساب به صورت غیر حضوری در بانک منتخب، باید مدارک لازم برای انجام این کار جمع آوری شده و برای بانک ارسال شود.

مدارک افتتاح حساب غیرحضوری ممکن است که کمی با افتتاح حساب حضوری تفاوت داشته باشد. برای انجام این کار باید مدارک مهاجرتی کاملا آماده باشد و به بانک تحویل داده شود. امکان رد درخواست افتتاح حساب به صورت غیرحضوری بسیار بیشتر از حضوری است. به همین دلیل یکی از بهترین روش های افتتاح حساب بانکی کانادا از ایران این است که افراد به وکیل خود در کانادا وکالت جهت باز کردن حساب بانکی بدهند. در غیر این صورت هم انجام این کار غیر ممکن نیست، اما بسیار سخت خواهد بود.

دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در کانادا

احتمال این که درخواست افتتاح حساب در بانک های کانادا رد بشود بسیار کم است. اما با این وجود باز هم غیر ممکن نیست. سابقه رد درخواست افتتاح حساب بانکی برای برخی از متقاضیان در بانک های کانادا وجود داشته است. اما شاید اکنون متقاضیان و علاقه مندان با این سوال مواجه شوند که چرا درخواست افتتاح حساب بانکی در کانادا رد می شود؟ در راستای پاسخ به این سوال، در ادامه این بخش درباره دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در کانادا توضیحات بیشتری ارائه شده است.

ارائه مدارکی که ناقص یا جعلی هستند، ممکن است باعث شود درخواست افتتاح حساب رد شده یا این که حتی به طور کامل از افتتاح حساب محروم شوند.

بانک ممکن است تشخیص بدهد که فرد از افتتاح حساب در کانادا قصد کلاهبرداری یا انجام کارهای خلاف قانون داشته باشد.

فرد ممکن است در طول ۷ سال گذشته مرتکب خلافی شده باشد.

در احراز هویت تداخلی پیش آمده است (مانند عدم تطابق تصویر مدرک شناسایی با صورت فرد)

ممکن است فرد بدهی قبلی به بانک داشته باشد.

هر کدام از دلایلی که در این بخش به آن ها اشاره شد ممکن است باعث شود که فرد از افتتاح حساب در بانک های کانادا محروم شود. در صورتی که درخواست افراد به هر کدام از دلایل فوق رد شده است، اما فرد اعتقاد دارد که درخواست وی به اشتباه رد شده است، می تواند شکایت خود را به مدیریت بانک بگوید. در کل می توان گفت که امکان پیش آمدن اشتباه در بررسی سوابق و مدارک فرد برای افتتاح حساب بسیار کم بوده و در نتیجه احتمال این که درخواست فرد بی دلیل رد شود هم پایین می آید.

در این راستا کارشناسان مرکز مشاوره تحصیل در خارج از کشور اپلایتو می توانند در کلیه مراحل افتتاح حساب بانکی در کانادا همراه متقاضیان بوده و از طریق سیستم مشاوره تلفنی اپلایتو پاسخگوی سوالات و شبهات در این زمینه باشند. همچنین متقاضیان می توانند با عضویت در کانال تلگرام و صفحه مجازی اینستاگرام از آخرین اخبار مرتبط با افتتاح حساب بانکی در کانادا مطلع شوند.