حواله ارزی چیست

حواله ارزی چیست؟

یکی از مشکلات مسافران سفرهای خارجی، انجام نقل و انتقالات و تبدیل ارز است که با حواله ارزی حل شده است. حال سوال اصلی این است که حواله ارزی چیست؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که کلمه حواله به معنای جا به جا کردن یا تغییر دادن است که در زبان انگلیسی نیز با اصطلاح Payment Order شناخته می شود.

در حقیقت حواله ارزی یکی از خدمات ارزی است که از طریق آن می توان به راحتی به مبادلات ارزی با افراد و شرکت های مختلف در دنیا پرداخت. حواله ارزی یک دستور پرداخت است که توسط مشتری به یک بانک ارائه می شود. در نتیجه، بانکی که درخواست حواله ارزی را دریافت کرده، موظف است تا از طریق یکی از بانک های کارگزار خود در خارج از کشور نسبت به صدور حواله اقدام نماید. در نهایت نیز فرد مورد نظر در خارج از کشور باید برای دریافت مبلغ این حواله از بانک کارگزار اقدام نماید.

به طور کلی این طور می توان گفت که جا به جایی ارز به روش های گوناگونی نظیر اسکناس و تراول چک، چک ارزی، حواله سوئیفتی و حواله ارزی صورت می گیرد. با این روش ها، می توان با افراد مختلفی در هر جای دنیا، با رعایت شرایط خرید، مبادلات ارزی انجام داد. حواله ارزی نیز یکی از رایج ترین روش هاست که امروزه به لیست تراکنش های بانکی بسیاری از بانک ها و موسسات مالی مختلف اضافه شده است.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

انواع حواله ارزی

حواله ارزی، روشی است که برای انتقال ارز به بانک های خارجی استفاده می شود. انواع حواله ارزی را می توان در حالت کلی و در دسته های مختلف از نظر سرعت انتقال و همچنین انواع حواله ارزی یورو به اروپا مورد بررسی قرار داد. در جدول زیر هر یک از این دسته بندی های مختلف از حواله ارزی مشخص شده است:

انواع حواله ارزی در حالت کلی	انواع حواله ارزی از نظر سرعت و زمان انتقال
حواله ارزی صادره	حواله ارزی مستقیم
حواله ارزی وارده	حواله ارزی غیر مستقیم

 

همان طور که در جدول فوق نیز قابل مشاهده است، حواله های ارزی در 2 دسته بندی کلی حواله های صادره و وارده قرار می گیرند. همچنین این دسته بندی را بر اساس سرعت و زمان انتقال حواله نیز می توان به انواع مستقیم و غیر مستقیم تقسیم کرد که در ادامه به صورت مجزا به توضیح هر یک از این حواله ها پرداخته شده است.

این نوع از حواله زمانی استفاده می شود که متقاضی قصد ارسال ارز از طریق بانک یا صرافی به فرد دیگر را داشته باشد. به همین منظور متقاضی ابتدا باید به صرافی یا بانک مورد نظر خود مراجعه کرده و به مراجعه مشخصات فرد گیرنده ارز بپردازد. پس از مشخص کردن شماره حساب گیرنده و واحد پولی مورد نظر و همچنین تکمیل اظهارنامه گمرکی، ارز متقاضی متناسب با نرخ روز ارز، تبدیل شده و برای فرد گیرنده ارسال خواهد شد.

واریز شدن ارز ارسالی توسط متقاضی به حساب گیرنده، حواله ارزی وارده است. در حقیقت تمام بانک های دارنده سرویس حواله ارزی، پس از تایید ارسال حواله ارزی باید آن را به حساب مشتری واریز کنند. فرد مورد نظر نیز با ارائه پاسپورت یا کارت شناسایی خود می تواند وجه واریزی را دریافت کند. علاوه بر این، امکان انتقال این وجه به حساب ارزی فرد دیگر، فروش آن به بانک و یا تبدیل این ارز به ارز دیگر نیز امکان پذیر است.

این حواله که با نام های حواله ارزی T/T و حواله ارزی سوئیفت نیز شناخته می شود، با سرعت بالا و به صورت کاملا ایمن به انتقال ارز به حساب شخص حقیقی یا حقوقی می پردازد. در واقع، این روش یکی از امن ترین و سریع ترین روش های انتقال ارز است که هر ارز را می توان به 130 ارز مختلف تبدیل کرد. لازم به ذکر است برای استفاده از این روش باید کد سوئیفت (Swift Code) داشت و مدت زمان ارسال آن نیز 2 الی 3 روز کاری می باشد.

این حواله به حواله ارزی D/D معروف است و در بستری کاملا ایمن به انتقال ارز به حساب های شخص حقیقی و حقوقی می پردازد. این طور باید گفت که این حواله ارزی دقیقا مشابه T/T است با این تفاوت به مدت زمان ارسال آن بین 4 الی 7 روز کاری می باشد.

در رابطه با حواله های یورو به اروپا باید گفت که با روش ها و سرویس های مختلفی می توان برای انتقال ارز اقدام کرد. از انواع روش های انتقال ارز یورو می توان به پی پال، وب گرام، مانی گرام و مستر یونیون اشاره کرد. در سامانه حساب PayPal که یک سامانه تجارت الکترونیکی است، می توان تا حداکثر 1000 دلار از سایت ها و فروشگاه های اینترنتی خرید کرد که در حال حاضر به دلیل تحریم، امکان استفاده از آن برای ایرانیان فراهم نیست. در مجموع استفاده از این روش ها مستلزم پرداخت کارمزد توسط متقاضیان می باشد.

شرایط خرید حواله ارزی

افرادی که تمایل به استفاده از خدمات مربوط به نقل و انتقال ارز دارند، باید نسبت به خرید حواله ارزی اقدام نمایند. خرید حواله ارزی به صورت آنلاین از درگاه های معتبر قابل انجام است. یکی از شرایط خرید حواله ارزی، تکمیل فرم حواله یا فرم ثبت نام خرید حواله ارزی است که به صورت الکترونیکی انجام می شود.

یکی دیگر از قوانین و شرایط خرید حواله ارزی، احراز هویت متقاضی می باشد. به همین منظور، وی باید به ارائه مدارک شناسایی و بارگذاری آنلاین آن ها بپردازد. در ادامه متقاضی پس از ثبت این مراحل باید به در انتظار دریافت تاییدیه بماند. در نهایت باید نسبت به پرداخت وجه مورد نیاز و دریافت رسید پرداخت اقدام نماید.

روش هایی که برای خرید حواله وجود دارد شامل خرید به صورت آنلاین، خرید از بانک و مراجعه به صرافی ها می باشد. به طور کلی، مشتری برای خرید حواله ارز باید به پرداخت کارمزد بپردازد. همچنین در صورتی نیاز به پیگیری و اصلاح مجدد نیز، پرداخت کارمزد بر عهده مشتری خواهد بود. نا گفته نماند که حواله هایی که از طرف یک بانک به همان بانک گیرنده صادر می شوند، شامل کارمزد نخواهند شد.

در صورتی که اطلاعات به صورت اشتباه وارد فرم حواله ارزی شده باشند، درخواست برگشت حواله قابل ثبت است، اما این فرآیند ممکن است تا چند ماه طول بکشد. در حالت کلی، مدت زمان لازم برای طی شدن روال عادی حواله بانکی، 7 روز کاری است و ملاک تسویه، نرخ روز ارز می باشد. از این رو نرخ اولیه خرید حواله توسط متقاضی، اهمیتی در خرید حواله از مشتری در روزهای بعد نخواهد داشت.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

مدارک لازم برای حواله ارزی

حواله ارزی یکی از خدمات موجود برای انتقال ارز از یک حساب به یک حساب خارجی است که با استفاده از بانک ها و صرافی ها قابل انجام می باشد. برای افزایش میزان امنیت نقل و انتقالات، قوانین ویژه ای در نظر گرفته شده است. از اصلی ترین قوانین استفاده از خدمات مربوط به درخواست و دریافت حواله ارزی می توان به ارائه مدارک شناسایی معتبر اشاره کرد.

مدارک لازم برای حواله ارزی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است، اما تمام متقاضیان باید به ارائه کامل مدارک مورد نیاز بپرازند. از جمله مدارک لازم برای حواله ارزی که اشخاص حقیقی ملزم به ارائه آن هستند، می توان به موارد زیر اشاره کرد:

ارائه شناسنامه یا کارت ملی

ارائه عکس 3*4

تکمیل و ارائه نامه درخواست حواله به همراه امضا

ارائه شماره همراه متقاضی

آدرس، تلفن، فکس و ایمیل شخصی فرد متقاضی

مدارک قابل ارائه توسط اشخاص حقوقی بیشتر از افراد حقیقی است. از جمله مدارک مورد نیاز حواله ارزی که اشخاص حقوقی باید ارائه دهند می توان موارد زیر را نام برد:

ارائه کپی کارت ملی مدیر عامل و نماینده معرفی شده

معرفی نماینده با درج شماره کارت ملی و تلفن موبایل نماینده در سربرگ شرکت با امضای مدیر عامل

ارائه کپی روزنامه رسمی شرکت

ارائه آگهی تاسیس

ارائه پروانه کسب

ارائه کپی کارت بازرگانی شرکت

ارائه کپی کارت اقتصادی شرکت

ارائه نامه درخواست حواله در سربرگ شرکت به همراه امضای مدیر عامل

ارائه کپی اساسنامه مدیران

آدرس، تلفن، ایمیل و فکس شرکت

در مجموع، خرید حواله ارزی بدون ارائه مدارک لازم و معتبر امکان پذیر نیست. لازم به ذکر است که افرادی که کارت ملی هوشمند ندارند، می بایست در اسرع وقت نسبت به دریافت و ارائه آن اقدام نمایند.

نحوه خرید حواله ارزی از بانک

متقاضیان خرید انواع حواله های ارزی می توانند به روش های مختلفی نسبت به خرید اقدام نمایند. این روش ها شامل خرید از طریق بانک و خرید از صرافی ها می شود. در رابطه با نحوه خرید حواله ارزی از بانک باید گفت که برخی از بانک های این خدمت را به مشتریان خود ارائه نمی کنند. متقاضیان پس از انتخاب بانک مورد نظر خود، باید به انتخاب ارز مورد نظر خود و ارائه مدارک مورد نیاز به بانک بپردازند.

در حقیقت، متقاضی خرید حواله ارزی ابتدا باید نسبت به تکمیل فرم مربوط به درخواست حواله ارزی اقدام نماید. این فرم باید با نهایت دقت و توجه تکمیل شود و کلیه اطلاعات مربوط به گیرنده به طور دقیق وارد شود. چرا که ابطال حواله ارزی نیز مستلزم پرداخت کارمزد می باشد.

در ادامه خریدار حواله باید فرم تکمیل شده را به همراه مدارک نام برده در بندهای پیش به یکی از شعب بانک مورد نظر ارائه دهد. پس از بررسی مدارک توسط مسئولان ذی ربط در صورت تایید، متقاضی باید نسبت به پرداخت کارمزد اقدام نموده و منتظر نقل و انتقالات ارز مورد نظر باشد.

نحوه خرید حواله ارزی از صرافی

یکی دیگر از روش های خرید حواله ارزی، مراجعه به صرافی هاست. نحوه خرید حواله ارزی از صرافی نیز مشابه نحوه دریافت حواله ارزی از بانک می باشد. این روش یکی از ساده ترین روش ها برای خرید حواله ارزی است که در دسترس تمامی افراد قرار دارد. البته این نکته قابل ذکر است که طبق اطلاعیه جدید سازمان حج و زیارت، ارز مسافرتی حجاج به صورت حواله ارزی و تنها از طریق بانک قابل دریافت است.

به طور کلی با مراجعه حضوری به صرافی ها و یا استفاده از صرافی های آنلاین معتبر می توان برای خرید حواله ارزی اقدام کرد. در نهایت پس از بررسی مدارک مورد نیاز، صرافی مورد نظر جهت ارائه حواله ارزی با مشتری ارتباط خواهد گرفت. در واقع متقاضیان می توانند با تکمیل فرم آنلاین خرید حواله ارزی در صرافی مورد نظر خود و بارگذاری مدارک لازم، برای دریافت حواله ارزی اقدام نمایند.

مشتریان گرامی در نظر داشته باشند که مدارک ارائه شده باید کامل و دقیق باشد، زیرا در صورت عدم ارائه مدارک کامل، درخواست خرید حواله به درستی ثبت نخواهد شد. این روش نیز همچون روش دریافت حواله ارزی از بانک مستلزم پرداخت کارمزد می باشد.

بنابراین علاوه بر هزینه لازم برای دریافت حواله ارزی باید مبلغ لازم برای کارمزد را نیز در نظر گرفت. لازم به ذکر است که متقاضیان با مقایسه کارمزد انواع صرافی ها در سایت صرافی ها، می توانند مناسب ترین و معتبرترین صرافی را که کارمزد کمتری دریافت می کند، برای خرید حواله ارزی انتخاب نمایند.

قیمت خرید حواله ارزی

پس از پاسخ به سوال حواله ارز چیست، بررسی شرایط خرید خرید و مدارک لازم برای خرید حواله ارزی، در این باید به قیمت خرید حواله ارزی بپردازیم. به طور کلی قیمت حواله ارزی بسته به نوع ارز متفاوت خواهد بود. به این معنا که میزان مبلغی که متقاضیان خرید حواله ارزی دلار پرداخت می کنند با میزان هزینه پرداختی حواله ارزی پوند متفاوت خواهد بود.

قیمت خرید حواله ارزی، علاوه بر نوع ارز به نوسانات قیمت نیز بستگی دارد. برای مثال در کشور ایران، قیمت امروز دلار به قیمت فردا متفاوت است. از این رو متقاضیان برای اطلاع از قیمت روز حواله های ارزی مختلف باید به صرافی های آنلاین مراجعه نمایند. لازم به ذکر است که بررسی قیمت حواله ارزی بانک نیز از طریق مراجعه به مراکز مربوطه قابل انجام است.

همان طور که در این مقاله نیز به طور کامل اشاره شد، بخشی از قیمت حواله ارز مربوط به کارمزد خرید است. به همین منظور متقاضیان بهتر است پس از بررسی قیمت روز حواله های ارزی مختلف به بررسی مبلغ کارمزد صرافی ها و بانک های مختلف نیز بپردازند.

کارمزد خرید حواله ارزی

بخش کوچکی از هزینه دریافتی توسط بانک ها و صرافی ها به کارمزد خرید حواله ارزی تعلق دارد. این طور باید گفت که ممکن است کارمزد دریافتی توسط بانک ها با کارمزد دریافتی توسط صرافی ها متفاوت باشد. همچنین کارمزد دریافت یک حواله ارزی با کارمزد خرید حواله ارزی دیگر نیز متفاوت خواهد بود. لازم به ذکر است که علاوه بر شخص فرستنده، امکان دریافت کارمزد از شخص گیرنده نیز وجود دارد.

 به طور کلی میزان کارمزد خرید حواله های ارزی به صورت درصدی محاسبه می شود و پرداخت آن یکی از شرایط ضروری برای خرید حواله است. کارمزد خرید حواله ارزی برای فرستنده و گیرنده به میزان 1 درصد می باشد و کارمزد گیرنده از مبلغ حواله ارز کسر می شود. برای مثال کارمزد روش سوئیفت بر اساس نوع ارز متغیر بوده و بین 25 تا 60 دلار خواهد بود.

همان طور که در این مقاله نیز توضیح داده شد، در صورت نیاز به ابطال یا اصلاح حواله ارزی نیز از مشتریان، کارمزد مجزا دریافت خواهد شد. به طور متوسط کارمزد اصلاح حواله ارزی به میزان 5 دلار، کارمزد ابطال حواله صادره 10 دلار و کارمزد ابطال حواله وارده به میزان 25 دلار می باشد. از این رو به مشتریان پیشنهاد می شود که در زمان تکمیل فرم درخواست حواله ارزی، نهایت دقت و توجه را داشته باشند.

در این راستا کارشناسان مرکز مشاوره تحصیل در خارج از کشور اپلایتو می توانند در کلیه مراحل حواله ارزی چیست و شرایط خرید همراه متقاضیان بوده و از طریق سیستم مشاوره تلفنی اپلایتو پاسخگوی سوالات و شبهات در این زمینه باشند. همچنین متقاضیان می توانند با عضویت در کانال تلگرام و صفحه مجازی اینستاگرام از آخرین اخبار مرتبط با حواله ارزی چیست و شرایط خرید مطلع شوند.